日本人口老化伴隨的相撲級經濟挑戰

■原文作者：The Economist 美國經濟學人雜誌
■原文標題：Sumo-sized challenge–Japanese people need to put more aside for retirement But they are loth to take greater risks in search for higher returns
■翻譯與摘要作者：張晴雯（文章摘要撰寫日期：2019/07/09）

2019年6月日本金融服務機構FSA，提出警告公共養老金制度岌岌可危，數據顯示平均一對日本的老夫婦將會花費公共養老金約2000萬日圓（約台幣573萬元），而引發了討論，縱使日本財政部長麻生太郎回應養老金制度不可能會倒。但亞洲開發銀行研究所的學者吉野直行表示，日本的養老金制度是建立在退休人口的預期壽命在70至80歲之間，但根據政府估計現在日本的嬰兒的預期壽命可以達到100歲，且現在到達60歲的高齡人口中有四分之一的人可以再活超過35年。

目前日本20歲至59歲的工作者必須每人繳交16,410日圓（約台幣4700元）的固定保費作為養老金，繳交滿40年後就可以領全額的養老金每年780,110日圓（約台幣２２萬３千元），但是目前支付保費的人口縮減；領取養老金的人口增加，造成整個體制上的不平衡，目前日本有28％的人口為65歲以上的高齡者，且根據社福機構的統計目前有一半以上的退休人口沒有養老金以外的固定收入。
隨著日本的人口快速老化且ＧＤＰ保持在沒有大幅成長的情況下，唯一的解決方法就是刺激人民做相關的退休投資計畫，但是日本人民對於投資風險是較排斥的，根據統計日本國民的儲蓄有1.83萬億都存放在郵局或是銀行帳戶，且擁有這些資產的人多數經歷過日本泡沫經濟時期的長者。

世界銀行預測在2050年世界大國的退休金儲蓄將會減少400兆美元，大國中的人民增加具有風險的投資將會是解決減少方法之一。另外一個解決方法，則是提高退休年齡從65提高到70歲。

反思台灣
台灣在社會經濟發展上和日本一樣有ＧＤＰ成長趨緩且人口不斷老化的趨勢，且與日本一樣台灣人對於具風險的投資也是較為保守，個性較偏好腳踏實地的累積財富。高風險的投資或許有助於財富累積速度，但對已經離開職場的退休者而言，承擔風險的能力與財富累積取決於退休者本身經濟安全的多寡，畢竟不是每一個人都有財經背景與投資判斷專業能力可以做正確的決策。再則打造自己樂齡退休計畫除了足夠經濟安全外，積極尋找發揮自己專長或興趣參與有償工作或無償公益事務，也是穩固投資理財另一種投資自己最好的選擇。

■原文資料參考與來源：
https://www.economist.com/finance-and-economics/2019/07/04/japanese-people-need-to-put-more-aside-for-retirement